Baudarlehen Vergleich

Der erste Schritt bei einer Baufinanzierung sollte nicht ein Darlehensvergleich, sondern die Tilgunsplan Ermittlung sein. Hat man diese Hürde genommen, so kann man sich um die Minimierung der monatlichen Kosten für den Baukredit kümmern. Wichtig bei dieser Einschätzung ist auch die individuelle Einschätzung der Zinsentwicklung der Folgejahre. Denn davon hängt, neben anderen Faktoren, die Auswahl der Laufzeit des Darlehens ab.

Die Europäische Zentralbank hat die Zinsen wieder einmal gesenkt. Darüber freuen sich alle, die soeben eine Immobilie erworben haben oder mit dem Gedanken spielen Bauherr zu werden. Somit kann die Angst vor einer Rezession angehende Darlehensnehmer zu günstigeren Zinsen und günstigem Baugeld verhelfen.

Anbieter / Produkt		Sollzins	Effektivzins	Rate	Restschuld	Tests	zum Anbieter
	DTW Immobilienfinanzierung Baufinanzierung	0,60 %	0,60 %	266,67 €	189.851,06 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,60%, Sollzins gebunden p.a.: 0,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 205.850,30 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 50.001 - 999.999 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,55% - 2,90% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,55% - 2,86% Laufzeiten: 5 - 34 Jahre Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 0,80% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,80% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	Interhyp Baufinanzierung	0,60 %	0,64 %	273,33 €	189.841,03 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,64%, Sollzins gebunden p.a.: 0,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 206.240,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,64% - 2,32% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,60% - 2,28% Laufzeiten: 5 - 30 Jahre Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 0,95% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,82% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	comdirect bank Baufinanzierung PLUS	0,65 %	0,65 %	275,00 €	189.838,52 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,65%, Sollzins gebunden p.a.: 0,65%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 206.337,63 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: ab 100.000 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,65 - 2,90% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,65 - 2,86% Laufzeiten: 60 - 120 Monate Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 0,97% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,97% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	Dr. Klein Baufinanzierung	0,65 %	0,70 %	283,33 €	189.825,96 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,70%, Sollzins gebunden p.a.: 0,65%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 206.824,92 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein & Co. AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,70% - 2,20% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,65% - 2,17% Laufzeiten: 60 - 240 Monate Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 0,82% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,76% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	ING-DiBa Baufinanzierung	0,70 %	0,75 %	291,67 €	189.813,38 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,75%, Sollzins gebunden p.a.: 0,70%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 207.312,18 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,75% - 2,81% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,70% - 2,75% Laufzeiten: 5 - 15 Jahre Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 1,03% Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,00% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	Baufiline Baufinanzierung	0,75 %	0,75 %	291,67 €	189.813,38 €	n. a.
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,75%, Sollzins gebunden p.a.: 0,75%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 207.312,18 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 100.000 - 999.999 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,70% - 2,21% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,70% - 2,20% Laufzeiten: 5 - 30 Jahre Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 120 Monate Effektiver Jahreszins p.a.: 1,00% Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,00% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
	Deutsche Bank Baufinanzierung	0,99 %	0,99 %	331,67 €	189.752,70 €
	Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,99%, Sollzins gebunden p.a.: 0,99%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 209.650,61 €, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main Pflichtangaben Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: ab 100.000 Euro Effektiver Jahreszins p.a.: 0,89% - 4,31% Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,89% - 4,23% Laufzeiten: 5 - 25 Jahre Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro Laufzeit: 10 Jahre Effektiver Jahreszins p.a.: 1,22% Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,21% Bearbeitungsgebühr: 0,00%
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Eine Frage die bleibt ist die der Laufzeit für das Baudarlehen. Sofern sich die Zinsen wie derzeit auf historischen Tiefständen befinden, kann man über längere Laufzeiten nachdenken. Eine längere Zinsbindung bedeutet für den Darlehensnehmer mehr Planungssicherheit. Trotzdem sind viele Bauherren sehr vorsichtig bei Laufzeiten, die die Grenze von zehn Jahren überschreiten. Dabei ist dies unbegründet, denn zehn Jahre nach der gesamten Auszahlung des Baudarlehen kann der Kreditnehmer das Darlehen unter Berücksichtigung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist ganz oder teilweise zurückzahlen kann, bzw. eine Anschlussfinanzierung wählen kann. Somit ist das Risiko einer Hochzinsphase nahezu nicht vorhanden und auch die Notwendigkeit eines Forward Darlehen durch die kurzfristige Kündigungsmöglichkeit nicht gegeben.

Ein Baukredit Vergleich kann durchaus lohnen, denn auch ein geringer Zinsunterschied kann sich deutlich in den monatlichen Kosten bemerkbar machen, wie mittels Darlehensrechner einfach zu überprüfen ist.

Für einen Darlehen Vergleich muss man heute nicht mehr alle Banken und Sparkassen abklappern, sondern man kann die Konditionen der einzelnen Anbieter online im Internet erfragen.